Когда мой ноутбук окончательно прописался дома в качестве стационарного компьютера, возникло одно серьезное неудобство. Дело в том, что я уже несколько лет как веду домашнюю бухгалтерию, и если раньше расходы вбивались в программу преимущественно в метро или электричках (а то и прямо на месте), то теперь процедура превратилась вечернее развлечение по сортировке и обработке чеков. Причем если дать себе послабление и отложить это дело хотя бы на неделю, то потом уже невозможно вспомнить, что это за "ЧП Хасанова" или "ООО ВДН". Оказывается, крайне непросто вспомнить, где мы гуляли в прошлую субботу и что купили за 140 рублей в 16:24, особенно если на чеке нет больше никаких ориентиров (и чудо, что он вообще не потерялся за неделю).

В конечном итоге стало понятно, что дальше так жить нельзя и надо что-то менять. Поскольку я к этому моменту уже носился с идеей купить смартфон, решение об онлайновом учете денег пришло само собой. Действительно, все то же самое, что я раньше делал при помощи ноутбука, я теперь буду делать с телефона - с той лишь разницей, что доступ к базе будет удаленным.

Да, потребуется мобильный Интернет. Но в наши дни это совершенно не проблема, тем более, что смартфон без выхода в Интернет - это практически нонсенс.

Да, придется смириться с тем, что информация о финансах лежит на каком-то стороннем сервисе. Но честное слово, после того, как практически каждый первый доверяет свою личную переписку аське, свои подзамочные откровения - живому журналу, а свои пароли и прочую конфиденциальную информацию - почтовому сервису, подобные опасения выглядят смешно. Российские компании СУП и DST уже и так знают про нас все, что хотят знать, let alone Google :)

В общем, дело оставалось за малым - найти подходящий сервис. После непродолжительных поисков я остановился на сайте drebedengi.ru, который произвел наиболее приятное впечатление. Во-первых, интерфейс очень ненавязчивый и интуитивно понятный. Во-вторых, не потребовалось практически ничего настраивать - аккаунт создается с уже заранее подготовленными реквизитами, такими как, например, типовые статьи расходов. И в-третьих, все это можно "пощупать", не регистрируясь на сайте - любой желающий может зайти в тестовую "песочницу", где уже введено некоторое количество расходов, и поэкспериментировать с различными операциями.

Ввод расходов интуитивен: первым делом пишем, сколько потратили, а потом уже все прочие детали, что если и кажется нелогичным, то только первые несколько мгновений. Счета в списке отображаются вместе с соответствующими иконками: к наличным - кошелек, к пластику - изображение карточки, ко всяким электронным счетам - логотип соответствующего банка или платежной системы. Категории трат можно представить как в виде списка, так и в виде "облака", причем можно тут же создать новый.

Выглядит это все примерно так. Читать дальше

Неверный ход вашего друга был для меня как удар в сердце. Я остановил его инстинктивно, как останавливают ребенка, перегнувшегося через перила.

Стефан Цвейг, "Шахматная новелла"

Не терминалом единым...

Я практически никогда не пользуюсь платежными терминалами. Во многом потому, что у меня есть большой выбор средств безналичного платежа, что, несомненно, проще и удобнее, но в частности еще и потому, что меня жаба душит платить комиссию за операцию, которую можно проделать бесплатно. Более того - проделать множеством различных способов. Но, как оказалось, знают об этом далеко не все.

История из жизни

Шли мы недавно с обеда, и тут коллега обращается ко мне с вопросом:
- Влад, а ты не знаешь, где поблизости есть терминал, чтобы за мобильник заплатить?

Я не знал - что, с учетом вышесказанного, неудивительно. Но мне показалось естественным предложить альтернативное решение:
- Погоди, а ты разве с зарплатного счета не можешь положить денег?
- Обычно я так и делаю, но у меня ключи от Интернет-банка дома, а положить надо срочно - у жены деньги на счету кончились.
- Ну так давай я за тебя положу, а ты мне наличкой отдашь. Зачем тебе комиссию на ровном месте платить?

На том, вроде бы, и договорились. Но когда я произнес слово "комиссия", я понял, что подсознательно хочу не просто уберечь человека от добровольной уплаты комиссии, но и вообще отучить его от этой дурацкой привычки :) Так сказать, в нагрузку к рыбе приложить и еще и удочку. Поэтому в мозгу стали всплывать различные дополнительные альтернативы - чисто на будущее. И одна из них показалась мне вполне удачной:

- Кстати, у нас в здании стоит наш банкомат - можно и через него заплатить со своего счета. Сейчас придем - попробуем.
- Что, правда? А я и не знал. Я как-то никогда не обращал внимание на то, что ниже строчки "выдача наличных"... :)
- Ага, а она там первая в списке :) Не ты один...

Банкомат - это не только ценный мех наличные

На самом деле, помимо собственно выдачи наличных, многие банкоматы уже давно дают возможность проводить различные типовые платежи: коммуналка, оплата мобильной связи, Интернета и тому подобных вещей - спектр услуг зависит от конкретного банка. Причем большинство услуг оплачивается мгновенно и без комиссии.

Из-за исторически сложившегося стереотипа "банкомат == машинка, которая выдает деньги" люди часто даже не подозревают о том, что еще умеет эта железяка. И это заставляет людей идти по длинному пути: вынуть из банкомата наличные, куда-то пойти, возможно, даже отстоять очередь, наверняка заплатить комиссию - и все это вместо того, чтобы просто перечислить деньги сразу по назначению. Чек, выдаваемый банкоматом, является полноценной квитанцией, подтверждающей операцию.

Разумеется, "свой" банкомат доступен далеко не всегда ("чужим" пользоваться бессмысленно - он за подобные операции сдерет еще больше, чем обычный платежный терминал). Но все-таки люди обычно выбирают банк исходя из соображений удобства, и первым делом прикидывают, как далеко топать до ближайшего банкомата. Исключение - зарплатники, они банк не выбирают, но хорошая контора все-таки позаботится о том, чтобы банкомат был неподалеку (в идеале - в здании офиса). Так что "свой" банкомат обычно находится в пределах досягаемости.

Разменяйте десять миллионов...

Еще одна незаслуженно, на мой взгляд, недооцененная функция банкомата - прием наличных денег. Я часто использую ее чтобы разменять крупные купюры. Лежит у меня, к примеру, тысячная (или даже пятитысячная) купюра, а мне нужна мелочь. Что я делаю? Иду к банкомату, сую туда эту неразменную купюру, после чего снимаю ту же сумму обратно, но уже по частям - скажем, сначала 900, а потом оставшиеся 100 (ну, или вообще оставить эту сотню в банкомате, пусть лежит себе на счету). Разумеется, такой трюк тоже проходит только с "родным" банкоматом.

Иметь или не иметь?

В завершение темы - небольшое дополнение. Все вышесказанное звучит красиво, но предполагает наличие банковской карты. А если ее нет? Стоит ей обзаводиться ради обретения всех этих возможностей?

Ответ - да, но только если :
- экономия на комиссиях превысит стоимость обслуживания в банке (варьируется от пары сотен до пары тысяч в год, в зависимости от класса карточки и от набора сопутствующих услуг)
ИЛИ
- возможности, которые дает карточка (а это не обязательно только возможность платить через банкомат) позволят сильно сэкономить время и силы.

В недавнем сравнении двух банков я, помимо всего прочего, писал о том, что Альфа-Клик уступает Телебанку в вопросе внешних переводов. Так вот, некоторое время назад я наткнулся на одну неприятную особенность в Альфа-Клике, также идущую в минус Альфе - непрозрачность взимаемой комиссии. Дело было так.

Я собрался совершить некий перевод в пользу третьего банка. Заполнил все реквизиты, внимательно поизучал формочку перед отправкой - и осознал, что в ней не указана сумма комиссии за операцию. Меня это удивило - Телебанк всегда рядом с суммой операции показывает сумму комиссии. Ладно, думаю, условия тарифа я читал, там написано 0.3%. Выполнил операцию, деньги списались - причем ровно столько, сколько я отправлял. Будь я чуть простодушнее, я бы подумал, что в Альфе внешние переводы бесплатны :) Но опыт и интуиция подсказывали мне, что комиссию спишут позже - скорее всего, завтра.

Когда я на следующий день посмотрел выписку, я был крайне удивлен, увидев, что комиссия составила на две с лишним сотни больше, чем я ожидал. Подсчеты показали, что вместо 0.3% с меня содрали 2%. Читать дальше

ВТБ24 переполнил чашу моего терпения, и, после почти десяти лет наших с ним взаимоотношений, я стал поглядывать на сторону. После длительного и придирчивого изучения различных банков, я составил "вишлист" для кандидата на замену:
1. Это должен быть коммерческий банк. Т.е. никаких сбербанков и тому подобных госконтор, в какую все-таки стал постепенно превращаться некогда очень приятный в общении Гута-Банк, последние несколько лет именуемый ВТБ24.
2. Банк (в лице офисов и банкоматов) должен быть легко доступен. Это означает прежде всего, что я не должен иметь проблем с поиском банка ни в Питере, ни в других городах России (особенно в ключевых для меня городах: Москве и Самаре). За это я готов простить банку некоторую (но только некоторую!) неповоротливость и нечуткость по отношению к клиентам.
3. Банк должен давать широкий спектр возможностей по управлению своими деньгами через Интернет. И мне удобнее, и банку хлопот со мной меньше :) Кроме того, гутовский Телебанк, по функциональности по-прежнему лидирующий в сфере российского Интернет-банкинга, меня сильно разбаловал.
4. Банк должен позволять размещать у себя депозиты с возможностью пополнения и частичного списания. Свободные деньги у нас иногда водятся, и я не люблю, когда они лежат просто так.
5. Банк должен давать какую-нибудь интересную кобрендинговую кредитную карту. Ситибанк пристрастил меня к Аэрофлоту - при всей моей нелюбви к этой авиакомпании, к сожалению, ничего интереснее я пока не встречал. Из аналогичных программ есть только люфтганзовская Miles & More, авиакомпаниями которой я практически не летаю, да и толку от нее немного, а всякие там баллы на мобильную связь, кэшбэки, малины и т.п. не заинтересовали в силу практической неощутимости плюсов. Для меня, по крайней мере.

Вот, пожалуй, и весь список "маст хэвов". Все остальное не особо критично, хотя всякие мелочи, вроде хороших процентных ставок по депозитам - несомненно, плюс, но не критично, тем более, что даже эти пять пунктов оказались очень жесткими требованиями, в которые с горем пополам сумел протиснуться только Альфа-банк - контора, с которой у меня давние счеты. Но, приняв во внимание удобное расположение офисов и банкоматов, а также наличие в ассортименте Аэрофлотовской кредитки (из-за которой, собственно, в свое время и возник весь негатив), я решил дать Альфе второй шанс. На настоящий момент Альфа у меня на испытательном сроке, предположительно длиной в один год, из которого уже прошли три месяца. За это время я получил некоторый опыт общения с этим банком, и хотел бы составить некоторый сравнительный обзор "ВТБ24 vs. Альфа-Банк". Подробности, кому интересно, под катом. Читать дальше

Есть у меня дурацкая привычка хранить свободные деньги на банковском вкладе. Все равно ведь лежат, а так хоть какие-то проценты капают, инфляцию пытаются догнать :) А если вдруг понадобятся - вывести их оттуда можно практически моментально, переведя их через Интернет на карточку, откуда их потом можно снять в банкомате.

И вот недавно довелось испытать эту схему на практике, в "боевых", так сказать, условиях. Читать дальше

Хоть я и ругаюсь на Телебанк, но более удобного способа платить за квартиру, электричество и телефон я пока еще не видел. Судите сами: можно заплатить, не вставая со стула, да еще и получить на руки квитанцию в PDF. Причем квитанцию вполне реальную: сколько раз я ее предъявлял в качестве доказательства проведения платежа, и ни разу мне не задавали вопросов типа "что это у вас за филькина грамота".

Да, разумеется, чтобы было, чем платить, нужно, чтобы на счету были какие-то деньги - но, полагаю, в наши дни уже почти никто не держит все свои сбережения в наличной форме. Практически у всех есть счет в каком-нибудь банке, а также возможность управлять этим самым счетом через Интернет - в том числе и осуществлять разнообразные платежи. Удобно и просто - никаких очередей, никаких кассиров. Уже без малого десять лет плачý через Телебанк и, изредка наблюдая очереди у дверей Сбербанка, радуюсь, что я избавлен от этой напасти.

К чему я это все? Да так, обратил внимание на рекламу в метро. Читать дальше

– По-моему, никакого космического корабля нет, а следовательно, и никаких гигантских семян тоже нет.
– Хорошо, если нет. А вдруг есть?
– Ну, если есть, то оба мошенника прекраснейшим образом наживутся и станут богатыми и уважаемыми коротышками.
Спрутс нетерпеливо махнул рукой.
– Я не о том! – сказал он. – Никакой беды не случится, если они наживутся. У нас никому не запрещается обогащаться за счет других.

Н.Носов, "Незнайка на Луне"

В вагон метро зашла старушка - классическая такая: с палочкой, в пальто цилиндрической формы и непонятного цвета, с платком на голове - и сходу начала жалобно-слезливым и хорошо поставленным голосом:
- Помогите, люди добрые, ради Иисуса Христа...

Повисла мертвая тишина. Реакции не было никакой, народ даже не пошевелился.

- Помогите, люди добрые, ради бабушки, на булочку хлеба...

В это время динамик тренькнул, сообщил, что двери закрываются, и поезд поехал. Тишина уступила шуму движущегося поезда, и одновременно с этим к бабушке с разных сторон потянулись две руки, каждая из которых держала десятку. Еще несколько человек в зоне видимости начали рыться в карманах и сумках. Читать дальше

Через неделю я перестану быть клиентом Ситибанка. Ибо наглость, конечно, второе счастье, и, как известно, "не обманешь - не продашь", но во всем должна быть мера. 3000 в год за счастье иметь у них текущий счет - это уже перебор, особенно когда об этом узнаешь уже постфактум. Кому интересно - вся история целиком лежит под катом.

Предупреждение: обычно в моем блоге нет ненормативной лексики, но конкретно в этом посте она есть. Я и так очень старался сдерживаться.Читать дальше

ВТБ24 сделал новый дизайн своего Телебанка. По крайней мере, они это называют дизайном. Черт возьми, за несколько лет после поглощения Гута-Банка у них хватало ума хотя бы не сильно портить то, что им досталось, и Телебанк оставался нетронутым (если не считать изменения логотипа на заглавной странице). В результате система удаленного управления банком, созданная почти десять лет назад, и по сей день оставалась одной из лучших среди своих аналогов.

Глупо было бы надеяться, что так будет всегда. Первый звоночек раздался этой весной. Точнее, эта была целая трель: запрет использования ЭЦП без карты переменных кодов (теряется основная прелесть ЭЦП, благодаря которой раньше можно было вообще забыть про переменные коды), введение драконовских тарифов на переводы денег между клиентами Телебанка - и тому подобные мелочи, которые заставляли поморщиться, но в целом не особо напрягали. Читать дальше

Когда мне пришло электронное письмо от ВТБ24 с предложением прийти в офис для перевыпуска моей зарплатной карты от CQG, я осознал, что прошло уже два года с тех пор, как я пришел в эту замечательную контору.

Однако поскольку из CQG я давно уволился, а баланс на карте давно сведен в ноль, на письмо я не стал реагировать, справедливо полагая, что карта сама по себе закроется и прекратит свое существование, как и все ее предшественницы, у которых истек срок действия.

Поэтому я был сильно удивлен, когда мне пришло на почту уведомление, что с этой карты списаны 122 рубля. В выписке было написано "комиссия за перевыпуск", из чего я понял, что карту все-таки перевыпустили без моего ведома и согласия. Более того, поскольку на карте доступен овердрафт, я еще и попал бы на проценты (пусть копеечные, но все равно неприятно), если бы не узнал об этом сразу.

Позвонил в банк. Там мальчик начал нести какую-то ерунду: сказал, что так и должно быть, обозвал мою карту кредитной, сказал, что про CQG он ничего не знает, что ничего уже сделать нельзя и карту надо забирать в Садово-Кудринском отделении ВТБ24 (очевидно, ближайшем к московскому офису CQG). Ну ладно, я сейчас в Москве, могу сравнительно без проблем ее забрать, а что делать остальным бывшим сотрудникам CQGI Rus по всей России?

До отделения я таки добрался. Там тетенька попалась более компетентная: сразу признала во мне бывшего сотрудника CQG и сказала, что массовый перевыпуск карт для уволившихся сотрудников был сюрпризом для нее самой:
- У них же всех теперь начнет капать овердрафт, а они об этом даже не узнают!

Я поинтересовался, что, может быть, раз ошибка такая массовая, то, возможно, банк ее исправит, и я тогда откажусь от карты и получу свою комиссию обратно? Тетенька покачала головой и сказала, что вряд ли банк на это пойдет - выпуск карт дорого обходится.

Так что карту я, конечно, заберу, раз уж все равно за нее заплатил, но если кто из моих бывших коллег по CQG меня читает и не в курсе - проверьте баланс на своей зарплатной карте. Вас наверняка ждет сюрприз...

UPD. Был у них, забрал свою карту. Видел стопку из еще 38, но забрать их, есессно, может только владелец. Причем мне рассказал, что, мол, мы все сами себе Буратины: после увольнения карта переводится на рыночный тариф, а, поскольку она овердрафтная, перевыпускается автоматически unless владелец откажется от нее.

В общем, я уверен, что формально и документально они правы, но если по-человечески - они кинули своих клиентов на деньги и поставили на счетчик.

А теперь о том, что делать. К сожалению, вариантов немного. Если доведется быть в Москве в ближайший месяц - можно прийти и забрать свою карту. Если нет - то имеет смысл прийти в свое местное отделение и написать заявление об отказе от карты, но комиссию и накапавшие к этому моменту проценты все равно придется оплатить. Ну и, наконец, можно заказать еще один перевыпуск - уже в местном отделении, где ее можно будет забрать - заплатив за это еще одну комиссию.

Current Music: Испытание близнецов - Финал
Читать дальше